Rentetak og maksgebyr på forbrukslån og kredittkort
Nei, det finnes ikke noe rentetak på forbrukslån eller kredittkort i Norge per oktober 2026. Stortinget behandlet et forslag om rente- og kostnadstak våren 2026, men flertallet i komiteen ville utrede det videre i stedet. Det som finnes, er krav til avtale, effektiv rente og en ågerregel.
Innhold i artikkelen
Det finnes ingen øvre grense for renten på forbrukslån og kredittkort i Norge per 13. oktober 2026. Finansavtaleloven setter ikke et tall, og det gjør heller ikke utlånsforskriften. Spørsmålet var oppe i Stortinget våren 2026, i et representantforslag om «å beskytte folk mot gjeldsfeller», der ett av forslagene var rente- og kostnadstak på all forbruksgjeld. Flertallet i familie- og kulturkomiteen (Arbeiderpartiet, Fremskrittspartiet og Høyre) innstilte på at forslaget ikke skulle vedtas. Arbeiderpartiets medlemmer skrev at et rente- og kostnadstak bør vurderes, men at det forutsetter utredning, og at det skal vurderes når det nye forbrukerkredittdirektivet fra EU skal gjennomføres i norsk rett. I prislistene vi leste 13.10.2026 ligger nominell rente på kredittkort mellom 17,93 % og 21,99 %.
Selv uten et tak er det regler som begrenser hva du kan avkreves: gebyrer må være skriftlig avtalt, den effektive renten skal stå i all markedsføring, purregebyrene har et tak, og en avtale med urimelig høy rente kan settes til side som åger.
Rentene på kredittkort og forbrukslån i dag
| Produkt | Nominell rente | Effektiv rente i bankens eksempel |
|---|---|---|
| Sbanken Mastercard | 17,93 % | 19,48 % (20 000 kr over 12 mnd) |
| DNB Pluss Mastercard | 18,6 % | 20,27 % (30 000 kr over 12 mnd) |
| DNB Mastercard | 19,2 % | 23,78 % (35 000 kr over 12 mnd) |
| Nordea Premium / Gold | 20,85 % | 25,27 % / 25,78 % |
| Bulder kredittkort | 21,95 % | 24,30 % |
| Bank Norwegian | 21,99 % | 24,4 % (15 000 kr over 1 år) |
| DNB forbrukslån | 10,9 % | 11,7 % (100 000 kr over 5 år) |
Kilde: bankenes prislister per 13.10.2026. Effektiv rente avhenger av beløp, løpetid og gebyrer i eksempelet, så tallene i siste kolonne kan ikke sammenlignes direkte med hverandre. Det er nettopp derfor loven krever et representativt eksempel.
Det som finnes i stedet for et tak
Ågerregelen
«Avtalevilkår om renter eller annet vederlag som står i et åpenbart misforhold til kredittytelsen, eller som utilbørlig utnytter et avhengighetsforhold, gjeldsproblemer eller økonomisk nød (åger), er ikke bindende.»
Regelen er en sikkerhetsventil, ikke et tall. Den krever et «åpenbart misforhold» eller at noen har utnyttet en vanskelig situasjon. En vanlig kredittkortrente på rundt 20 % er ikke åger bare fordi den er høy.
Gebyrer må være skriftlig avtalt
Kredittyteren kan ikke kreve gebyr eller annet vederlag ut over det som er skriftlig avtalt (§ 5-10). Det kan ikke tas gebyr for utkast til avtale, for å bruke angreretten eller for å si opp avtalen. Gebyrer som er avtalt, er det ingen generell øvre grense for. Typiske gebyrer på kredittkort i dag:
| Gebyr | Eksempler per 13.10.2026 |
|---|---|
| Årsavgift | 0 kr hos de fleste; Nordea Gold 50 kr |
| Kontantuttak | 0 kr (Sbanken, Bulder, Bank Norwegian); 40 kr + 1 % (DNB); 40 kr + 2 % (Nordea) |
| Papirfaktura | 9 kr (Bank Norwegian), 10 kr (DNB), 15 kr (Nordea) |
| Overtrekk av kredittgrensen | 100 kr (DNB, Sbanken) |
| Purring | 38 kr, 38 kr og 113 kr (DNB, Bank Norwegian); 35 kr (Nordea) |
Purregebyrene har et tak
Når du betaler for sent, er det inkassolovgivningen som setter grensene. Purregebyret er høyst 38 kroner i 2026, og i forbrukerforhold kan kreditor ikke kreve andre gebyrer enn det inkassoloven tillater i tillegg til renten (forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav b). Se purregebyr 2026 og gebyrtrappen fra faktura til inkasso.
Kortrenten fortsetter etter forfall
Forsinkelsesrenten er 12,25 % fra 1. juli 2026. Men løp det allerede rente før du skulle ha betalt, kan kreditor i stedet for forsinkelsesrenten kreve den løpende renten (forsinkelsesrenteloven § 3). På et kredittkort betyr det at den avtalte renten på rundt 20 % normalt fortsetter når du betaler for sent. Søsternettstedet vårt om forsinkelsesrente forklarer hvorfor kredittkortgjeld vokser med kortrenten og ikke 12,25 %. Se også avtalt forsinkelsesrente og kredittkortrente.
Krav i markedsføringen
Finansavtaleforskriften § 3-4 sier at «enhver form for markedsføring av kredittavtaler» skal opplyse om blant annet kredittkostnadene med effektiv rente, kredittbeløpet, varigheten og det totale beløpet for alle kostnader og gebyrer. Opplysningene skal gis med et representativt eksempel. Etter § 3-5 kan markedsføringen ikke fremheve hvor raskt du får pengene, hvor raskt du får svar (unntatt boliglån), at det er lett å få lån eller at søknaden er enkel, og ingen annen rentesats kan fremheves mer enn den effektive renten. Effektiv rente er definert i loven som alle kredittkostnadene, også gebyrer, uttrykt i prosent per år (finansavtaleloven § 1-7).
Avslagsplikt og nedbetalingskrav
Banken skal vurdere om du kan betale, og har plikt til å avslå når du ikke kan det (avslagsplikten, finansavtaleloven § 5-4). Utlånsforskriften krever at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng, og at banken regner med minst 7 % rente (§ 5). For rammekreditter som kredittkort skal hele rammen regnes som brukt. Forbrukslån skal betales ned månedlig og være nedbetalt i løpet av fem år (§ 13).
Regneeksempel: hva renten koster
Tenk deg at du skylder 30 000 kroner og betaler ned over fem år med like store månedlige beløp:
| Nominell rente | Per måned | Sum renter på fem år |
|---|---|---|
| 20,85 % (kredittkortnivå) | 809,07 kr | 18 544 kr |
| 10,9 % (forbrukslån i DNBs eksempel) | 650,78 kr | 9 047 kr |
Forskjellen er rundt 9 500 kroner. Bare én måned med 10 000 kroner ubetalt på et kredittkort med 19,2 % koster 160 kroner i rente. Nominell rente på 19,2 % med månedlig renteberegning tilsvarer om lag 20,98 % i året før gebyrer, og med gebyrene i bankens eksempel blir den effektive renten 23,78 %. Hvordan gebyrer slår inn i den effektive renten, er forklart i artikkelen om etableringsgebyr og effektiv rente.
Billigere å bytte ut kortgjeld?
Et forbrukslån med lavere rente kan erstatte dyr kredittkortgjeld, men regn med etableringsgebyr og termingebyr, og si opp kortrammen etterpå. Kredittkortgjeld og forbrukslån med flytende rente kan innfris uten kompensasjon til banken, se innfri lånet tidlig.
Hva skjer videre med rentetak?
Innstillingen fra familie- og kulturkomiteen (Innst. 332 S (2025–2026)) viser at spørsmålet om rente- og kostnadstak skal vurderes i arbeidet med å gjennomføre EUs nye forbrukerkredittdirektiv (direktiv (EU) 2023/2225) i norsk rett. Når det skjer, og hva regjeringen vil foreslå, er ikke kjent. Et mindretall foreslo at Stortinget skulle be regjeringen vurdere rentetak og kostnadstak på usikret forbruksgjeld. Inntil noe er vedtatt og satt i kraft, gjelder reglene over. Vi oppdaterer artikkelen hvis det kommer et forslag på høring.
Ikke bland sammen
Forsinkelsesrenten på 12,25 % er ikke et rentetak. Den er satsen som gjelder når et krav uten avtalt rente betales for sent. På lån og kredittkort med høyere avtalt rente kan den avtalte renten fortsette.
Når du mener vilkårene er urimelige
Klag skriftlig til banken, og vis til § 5-10 hvis et gebyr ikke står i den skriftlige avtalen, eller § 5-7 hvis du mener renten er åger. Banken skal svare skriftlig. Fører ikke det fram, kan du klage til Finansklagenemnda. Har gjelden blitt for stor, kan du be Nav-kontoret i kommunen om økonomisk rådgivning. Flere lånegebyrer står på siden om bank, kort og lån, og årsavgiftene på kredittkort i artikkelen om årsavgift på bankkort og kredittkort.
Vanlige spørsmål
Har Norge rentetak på forbrukslån?
Nei. Per oktober 2026 finnes det ingen øvre grense for renten på forbrukslån eller kredittkort. Spørsmålet skal vurderes når EUs nye forbrukerkredittdirektiv gjennomføres i norsk rett.
Hva er maksimal rente på kredittkort?
Det finnes ingen fast maksimalrente. En rente som står i åpenbart misforhold til kreditten, kan være åger og ikke bindende (finansavtaleloven § 5-7). I prislistene vi så på lå nominell rente på 17,93–21,99 %.
Er det et maksgebyr på kredittkort?
Nei, men alle gebyrer må være skriftlig avtalt, og ved forsinket betaling gjelder taket på purregebyr, 38 kroner i 2026.
Hvorfor må banken oppgi effektiv rente?
Fordi finansavtaleforskriften krever at all markedsføring av kreditt oppgir effektiv rente i et representativt eksempel. Den effektive renten tar med gebyrene og er tallet du kan sammenligne lån på.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er renten på lånebeløpet. Effektiv rente tar med alle kredittkostnader, også gebyrer, og at renten beregnes flere ganger i året.
Kilder
- Lovdata: Finansavtaleloven §§ 1-7, 5-4, 5-7 og 5-10 (kontrollert 13.10.2026)
- Lovdata: Finansavtaleforskriften §§ 3-4 og 3-5 (kontrollert 13.10.2026)
- Lovdata: Utlånsforskriften §§ 5 og 13 (kontrollert 13.10.2026)
- Lovdata: Forsinkelsesrenteloven §§ 3 og 4 (kontrollert 13.10.2026)
- Stortinget: Innst. 332 S (2025–2026) om å beskytte folk mot gjeldsfeller (lest 13.10.2026)
- DNB: Prisliste kort, Sbanken: Priser, Bank Norwegian og Nordea (lest 13.10.2026)
