Offentlige kravEnkelt forklart
Betalingsavtale og nedbetalingsplan: koster det gebyr?
Det avhenger av hvem du skylder. Et inkassobyrå kan legge til inntil 1 125 kroner i 2026 hvis avtalen har mer enn fire avdrag. Skatteetaten og Lånekassen oppgir ikke noe gebyr for selve avtalen, og bankene tar fra 0 til 750 kroner for å endre et lån. Renten løper i alle tilfeller.
Innhold i artikkelen
En betalingsavtale er sjelden gratis, men det er ikke alltid gebyret som koster mest. Hos et inkassoselskap kan kreditor øke salæret med 1,5 ganger inkassosatsen, altså 1 125 kroner i 2026, når dere avtaler mer enn fire avdrag (inkassoforskriften § 2-4). Hos Skatteetaten, som krever inn skatt, bøter og mange andre offentlige krav, nevnes det ikke noe gebyr for å dele opp betalingen. Banker tar fra 0 til 750 kroner for å endre et lån, avhengig av bank og hva som endres. Det alle avtaler har felles, er at renten fortsetter å løpe på det du skylder til siste avdrag er betalt. Her er det som gjelder hos hver av dem, med regneeksempler.
Gebyret hos hver kreditor
| Hvem du skylder | Gebyr for avtalen | Rente underveis |
|---|---|---|
| Inkassoselskap (privat krav) | Inntil 1 125 kr ekstra salær ved mer enn fire avdrag | Forsinkelsesrente 12,25 % (fra 1.7.2026), eller avtalt kredittrente |
| Kreditor før inkasso (strøm, mobil, butikk) | Varierer; noen tar betalt for utsettelse (Telenor 70–140 kr) | Forsinkelsesrente fra forfall |
| Skatteetaten (skatt, mva, bøter, rettsgebyr m.m.) | Ikke oppgitt noe gebyr | Ja, renter løper |
| Lånekassen (betalingsutsettelse) | Ingen ekstra gebyrer hvis du søker før fristen | Ja, renten løper |
| Bank (avdragsfrihet, lengre løpetid) | DNB 0 kr; Nordea 500–750 kr | Lånerenten fortsetter |
Private priser fra selskapenes prislister per 13.10.2026. Offentlige regler fra Lovdata og etatenes egne sider (se kildene).
Inkasso: tillegget på 1 125 kroner
Inkassosalæret har et fast tak som avhenger av hvor stort kravet er og om saken er «lett» eller «tung» (se fem regneeksempler på inkassosalær). Taket kan økes i ett tilfelle som gjelder betalingsavtaler:
«Maksimalsatsene etter § 2-2 og § 2-3 forhøyes med 1,5 ganger inkassosatsen når det avtales en avdragsordning med mer enn fire avdrag.»
Med inkassosatsen på 750 kroner gir det 1 125 kroner. Dette betyr i praksis:
- Fire avdrag eller færre: ingen tillegg. Kan du betale over fire måneder, unngår du hele beløpet.
- Fem avdrag eller flere: inntil 1 125 kroner ekstra. Det er et tak, ikke et fast gebyr. Selskapet kan ta mindre.
- Ikke etter forliksråd, tingrett eller namsfogd. Har kreditor tatt saken inn for en av disse, eller avtales nedbetalingen etter at de har behandlet saken, gjelder ikke tillegget.
- Gjelder samlet. Tillegget er en del av det samlede taket for inndrivingskostnader i § 2-1. Det kan ikke komme et eget «avtalegebyr» i tillegg.
Regneeksempel: 8 000 kroner over åtte måneder
Tenk deg at du skylder 8 000 kroner til en nettbutikk, og at kravet er hos et inkassoselskap. Salærtaket for et krav mellom 2 500 og 10 000 kroner er 600 kroner i en lett sak og 1 200 kroner i en tung sak. Avtaler dere åtte avdrag, kan taket bli 1 725 kroner (lett) eller 2 325 kroner (tung). I tillegg kommer forsinkelsesrenten. Betaler du 1 000 kroner i måneden, blir renten rundt 370 kroner over perioden fordi saldoen synker for hvert avdrag. Klarer du heller fire avdrag på 2 000 kroner, sparer du 1 125 kroner i salær og noe rente.
| Krav | Lett salær | Lett + avdragstillegg | Tungt salær | Tungt + avdragstillegg |
|---|---|---|---|---|
| 8 000 kr | 600 kr | 1 725 kr | 1 200 kr | 2 325 kr |
| 30 000 kr | 1 200 kr | 2 325 kr | 2 400 kr | 3 525 kr |
Satser for forbrukere i 2026, uten merverdiavgiftstillegg. Mot bedrifter er salærtakene halvannen gang så høye.
Har inkassoselskapet plikt til å si ja?
Nei, det finnes ingen rett til nedbetalingsavtale med en privat kreditor. Men et realistisk forslag som starter raskt, blir ofte akseptert. Foreslå et konkret månedsbeløp og en dato, be om skriftlig bekreftelse, og sjekk at avtalen sier hva som skjer om du hopper over et avdrag.
Før inkasso: når kreditor selv tar betalt for utsettelse
Noen selskaper tar et eget gebyr hvis du ber om å utsette en regning. Telenor oppgir 140 kroner for betalingsutsettelse via kundeservice og 70 kroner på Mine Sider (prisliste per 13.10.2026). Om et slikt gebyr er lovlig, avhenger av når og hvordan det avtales. Forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav b sier at en kreditor ved forsinket betaling ikke kan kreve andre gebyrer av en forbruker enn det inkassoloven §§ 17 til 20 åpner for. Vi har ikke funnet noen avgjørelse fra Forbrukertilsynet eller nemndene som avklarer om et gebyr for utsettelse som du selv ber om, faller inn under den regelen. Er du i tvil om et gebyr, kan du teste det i veiviseren «Er gebyret lovlig?». Spør selskapet hva gebyret dekker, og velg den gratis løsningen hvis den finnes, for eksempel å flytte forfallsdatoen i appen før regningen forfaller.
Andre gebyrer som ofte dukker opp i samme situasjon, er forklart i artikkelen om purregebyr fra strøm-, mobil- og treningsselskap.
Skatteetaten: avtale uten gebyr, men med vilkår
Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten kan tilby betalingsavtale «når den finner det hensiktsmessig», og kan sette vilkår (innkrevingsloven § 17). Det er ikke et enkeltvedtak, så du kan ikke klage på et avslag på vanlig måte. Skatteetatens sider oppgir ikke noe gebyr for selve avtalen, men renter løper i tillegg.
| Krav | Dele opp | Utsette |
|---|---|---|
| Skatt og avgift (privatperson) | Samlet under 100 000 kr, betalt innen 12 måneder, minst 500 kr per måned | Ett krav under 100 000 kr, inntil 4 måneder fra forfall |
| Bøter, forelegg og trafikkgebyr | Inntil 24 måneder eller minst 500 kr per måned | Normalt inntil 2 måneder |
| Krav Skatteetaten krever inn for andre (bl.a. rettsgebyr, erstatninger) | Inntil 24 måneder eller minst 500 kr per måned | Normalt inntil 2 måneder |
Kilde: Skatteetatens sider om betalingsavtale, lest 14.10.2026 og 13.10.2026.
For skatt gjelder blant annet at søknaden må omfatte alle forfalte skatte- og avgiftskrav, at du ikke kan ha fått varsel om utlegg for kravene, og at det ikke er besluttet trekk i inntekten. Du må forklare hvorfor du ikke kan betale, foreslå en nedbetalingsplan og legge ved oversikt over husstandens inntekter og utgifter. Utsettelse er heller ikke mulig når fristen i varselet om tvangsinnkreving har gått ut. Innkrevingsmyndigheten kan i særlige tilfeller ettergi forsinkelsesrente og gebyr (innkrevingsloven § 20). Rentene på restskatt er forklart i renter og gebyr på restskatt.
Lånekassen og banken
Lånekassen gir betalingsutsettelse inntil 36 ganger uten krav om grunn. Søker du før betalingsfristen, slipper du purregebyrene på 280 og 490 kroner, men renten løper i utsettelsen. Venter du til kravet er sagt opp, overtar Innkrevingsmyndigheten, og da er det forsinkelsesrente på hele gjelden.
I bankene varierer prisen for å endre et lån. DNB oppgir 0 kroner for «enkle endringer» som avdragsfrihet og lengre nedbetalingstid, og 750 kroner for omfattende endringer. Nordea tar 500 kroner for enkle endringer som å redusere løpetiden, og 750 kroner for avdragsfrihet (prislister per 13.10.2026). Må et pantedokument endres og tinglyses, kommer tinglysingsgebyret på 545 kroner i tillegg. Andre bankgebyrer står i oversikten over bankgebyrer.
Hva er billigst?
- Ta kontakt før forfall. Da kan du ofte flytte forfallsdatoen uten gebyr, og purregebyrene på 38 kroner faller bort. Hva som er lov å kreve etter forfall, står i purregebyr 2026.
- Hold deg til fire avdrag hos inkassoselskapet hvis du kan. Da kommer ikke tillegget på 1 125 kroner.
- Betal ned det dyreste først. Kredittkortgjeld med rundt 20 % rente vokser raskere enn en regning med 12,25 %.
- Få avtalen skriftlig med beløp, datoer, rente og hva som skjer ved brudd.
- Har du mange krav, kan gjeldsrådgivning i Nav-kontoret hjelpe deg med en samlet plan. Ser du ingen vei ut, er gjeldsordning hos namsfogden et alternativ – søknaden er gebyrfri. Se gebyrene ved konkurs og gjeldsordning.
Vanlige spørsmål
Hva koster en nedbetalingsavtale med inkassobyrå?
Med mer enn fire avdrag kan salærtaket økes med 1,5 ganger inkassosatsen, altså inntil 1 125 kroner i 2026. Med fire avdrag eller færre er det ikke noe tillegg. Forsinkelsesrenten løper uansett.
Tar Skatteetaten gebyr for betalingsavtale?
Skatteetatens sider oppgir ikke noe gebyr for selve avtalen, men renter løper i tillegg. For skatt må kravene samlet være under 100 000 kroner og betales innen 12 måneder for å få avtale på standardvilkår.
Kan inkassoselskapet nekte meg betalingsavtale?
Ja. Det finnes ingen rett til avtale med en privat kreditor, men selskapene aksepterer ofte et konkret og realistisk forslag.
Stopper renten når jeg har fått betalingsavtale?
Nei. Renten løper på det som til enhver tid er ubetalt, til siste avdrag er betalt.
Gjelder tillegget på 1 125 kroner etter forliksrådet?
Nei. Tillegget gjelder ikke når kreditor har brakt saken inn for forliksråd, tingrett eller namsmyndighet, eller når avtalen inngås etter at en av dem har behandlet saken.
Kilder
- Lovdata: Inkassoforskriften §§ 2-1 til 2-4 (kontrollert 14.10.2026)
- Lovdata: Innkrevingsloven §§ 15, 17 og 20 (kontrollert 14.10.2026)
- Skatteetaten: Betalingsavtale for skatte- og avgiftskrav (lest 14.10.2026)
- Skatteetaten: Betalingsavtaler for krav vi krever inn for andre (lest 14.10.2026)
- Lånekassen: Betalingsutsettelse (lest 13.10.2026)
- Lovdata: Forsinkelsesrenteloven § 4 (kontrollert 14.10.2026)
- Telenor: faktura og gebyrer, DNB: priser lån og Nordea: priser (lest 13.10.2026)
